금융채무불이행자 예전의 신용불량자를 일컷는 단어인데요 금융채무불이행자는 대출받기가 정상적인 루트로는 불가능한게 사실입니다.

오늘은 금융채무불이행자가 받을수 있는 대출과 연체자, 개인회생중인 분들이 이용할수 있는 대출의 종류와 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

신용불량자 대출

금융채무불이행자, 대출을 받은 후 정상적으로 상환하지 않고 장기간 연체한 사람을 일컫는 말입니다.

예전에는 신용불량자라는 명칭을 사용했지만 불량이라는 말이 주는 어감이나 느낌이 좋지 않다고 하여 금융채무 불이행자로 명칭이 변경되었습니다.

신용불량자가 되면 사실상 정상적인 루트로는 모든 대출이 불가합니다.

신용불량자, 연체자도 대출이 가능하다고 한다면 그것은 정상적인 금융상품이 아닐 가능성이 높습니다.

신용불량자가 되면 대출을 받을 수는 없지만 복지부가 정한 소정의 조건을 충족하면 정부의 복지지원은 받을 수 있습니다.

1. 신용불량자 대출 가능한 곳

금융채무불이행자, 즉 신용불량자가 되면 정상적인 루트로는 대출을 받는 것이 불가해집니다.

신용불량자, 연체자도 대출이 가능하다고 광고를 한다면 그것은 대부업 및 불법 사금융일 가능성이 높습니다.

신용불량자가 대출이 가능한 방법은 보유하고 있는 장기보험의 약관대출, 신용회복 중이라면 신용회복위원회에서 운영하는 성실상환자 대출 정도입니다.

그 외의 방법중 하나가 보건복지부에서 운영하는 긴급복지 생계지원입니다.

긴급복지 생계지원은 대출이 아니기에 갚을 필요가 없으며, 지원 요건에 해당하면 바로 소정의 금액을 지급받을 수 있습니다.

긴급복지 생계지원의 신청대상 및 지원내용, 신청방법은 아래 내용을 참고하세요.

2. 긴급복지 생계지원 신청대상

긴급복지 생계지원은 금융채무불이행자, 즉 신용불량자도 소정의 조건을 충족하면 3개월간 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.

대출이 아닌 생계지원이기 때문에 갚을 필요가 없지만 신청요건이 비교적 까다로운 편입니다.

다만 재산이 없고 실제 위기상황인 경우에는 보건복지부에서 신속하게 지원 결정을 하고 지원금을 지급하니 아래의 요건을 참고하셔서 지원 가능여부를 가늠해 보시길 바랍니다.

• 소득기준 : 기준 중위소득의 75% 이하 (1인기준 1,459,000원 이하, 4인기준 3,841,000원 이하)
• 재산기준 : 대도시 2억 4100만원 이하, 중소도시 1억 5200만원 이하, 농어촌 1억 3000만원 이하

여기서 말하는 재산이란 일반재산(자동차 및 주택 등) + 금융재산 + 보험, 청약저축, 주택청약종합저축을 합한 것에서 부채를 뺀 것을 말합니다.

또한 금융재산이 600만원 이하여야 신청이 가능합니다.

3. 긴급복지 생계지원 지원내용

긴급복지 생계지원 대상자가 되면 가구의 인원수에 따라 3~6개월간 지원금을 현금으로 지급받을 수 있습니다.

• 1인가구 : 488,800원
• 2인가구 : 826,000원
• 3인가구 : 1,066,000원
• 4인가구 : 1,304,900원
• 5인가구 : 1,541,600원
• 6인가구 : 1,773,700원

가구 구성원 수에 따라 위의 지원을 현금으로 받을 수 있으며, 7인 이상인 경우 1인 증가시마다 225,400원씩 추가하여 계산하시면 됩니다.

4. 긴급복지 생계지원 신청방법

긴급복지 생계지원을 거주하고 있는 시, 군, 구에서 신청할 수 있습니다.

방문하여 신청하기가 껄끄럽고 상황이 부끄럽고 민망하신 분은 복지로 콜센터 129로 연락하여 대상자 여부를 상담받으면 거주하고 있는 시, 군, 구 공무원을 연결해 줍니다.

시청, 군청, 구청 등의 방문없이 유선상으로도 신청이 가능하기 때문에 현재 어려움을 겪고 있는 분중 지원대상 요건이 된다 싶으면 복지로 콜센터로 상담받아보시길 바랍니다.

정부지원 개인회생대출

정부지원 개인회생대출은 금융회사 및 개인이 기부한 재원을 활용하여 법원 개인회생 변제계획을 성실하게 이행중인 분들에게 긴급자금을 지원하는 대출 상품입니다.

개인회생을 진행중인 분이 이용할 수 있는 대출 상품중 조건이 가장 좋은 상품이니 조건에 부합하는 경우 다른 대출상품보다 해당 대출상품을 먼저 알아보시길 바랍니다.

1. 정부지원 개인회생대출 신청자격

정부지원 개인회생대출은 법원 개인회생인가자로서 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 분이 신청할 수 있습니다.

현재 개인회생 면책을 받지 않은 경우 성실상환 조건을 충족해야합니다.

성실상환 요건을 충족하기 위해서는 매월 연체가 없어야 함은 물론 매월 납부하는 날짜를 정확히 지켜가며 납부를 해야합니다.

성실상환 요건에 대해 자세한 내용은 신용회복위원회로 문의하시길 바랍니다.

2. 정부지원 개인회생대출 상환예시

대출금액 300만원
대출기간이 1년인 경우 매월 254,764만원이 상환금으로 책정되며, 대출기간이 5년인 경우 매월 54,575원이 상환금으로 책정됩니다.

대출금액 500만원
대출기간이 1년인 경우에는 매월 상환금액이 424,608원이며, 5년인 경우에는 90,958원이 상환금으로 책정됩니다.

위의 상환예시를 참고하여 본인의 상환여력에 맞게 대출금액 및 대출기간을 결정하시길 바랍니다.

3. 정부지원 개인회생대출 대출한도

정부에서 지원하는 개인회생대출을 신청하면 아래와 같은 용도의 자금을 지원받을 수 있습니다.

• 생활안정자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 학자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 2%, 5년이내 분할상환
• 고금리차환자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 시설개선자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 사업운영자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환

4. 정부지원 개인회생대출 신청방법

정부지원 개인회생대출의 취급처는 신용회복위원회입니다.

신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.

방문신청이 어려운 경우 신용회복위원회 사이버지부에 인터넷으로 접속하여 비대면 신청도 가능합니다.

신용회복위원회 사이버지부에서 비대면으로 대출을 신청하는 경우 최대 한도는 300만원이니 유의바랍니다.

5. 정부지원 개인회생대출 필요서류

신용회복위원회 지부 또는 서민금융 통합지원센터에 방문하여 신청할 때는 신분증 및 주민등록등본을 가지고 가면 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회 사이버지부에 방문하여 신청할 때는 본인 명의 공동인증서 및 휴대폰이 있으면 별도의 서류없이 신청이 가능합니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회 소액신용대출은 다양한 분야에 걸쳐 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등으로부터 차입한 재원으로 운영됩니다.

신용회복위원회 채무조정 지원을 받아 신용회복을 진행하고 있는 분의 긴급자금을 지원하는 대출 상품이라는 것이 특징입니다.

1. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원대상

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이 신청할 수 있습니다.

채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환중이거나 최근 3년이내 상환을 완료한 개인회생자도 신청이 가능합니다.

2. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원제외대상

신용회복위원회 성실상환자 지원대상에 해당하더라도 아래에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
• 보유재산이 과다한 분

소득이 낮고 상환여력이 조금 부족해도 대출 승인이 가능하지만 보유재산이 과다한 경우에는 부결되는 경우가 많습니다.

3. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원내용

신용회복위원회 성실상환자 대출의 한도는 채무조정 변제금 상환 개월수에 따라 차르게 적용되며, 200만원부터 1500만원까지 한도가 책정될 수 있습니다.

대출금리는 학자금의 경우 연 2.0%, 나머지 자금용도의 경우 연 4.0%의 금리가 적용됩니다.

대출상환기간은 최대 5년으로 결정되며, 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 부여할 수 없습니다.

4. 신용회복위원회 성실상환자 대출 자금용도

신용회복위원회 성실상환자 대출은 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 용도로 신청할 수 있습니다.

보통 생활안정자금 용도로 신청하는 것이 일반적입니다.

5. 신용회복위원회 성실상환자 대출 신청방법

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.

지부 방문이 어려운 경우 신용회복위원회 사이버지부에 접속하여 온라인으로 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회 사이버지부에서 대출을 신청하는 경우 대출한도는 300만원으로 책정되니 유의바랍니다.

6. 신용회복위원회 성실상환자 대출 필요서류

신용회복위원회 성실상환자 대출 신청시 주민등록등본과 본인 신분증이 필요합니다.

재산을 보유하고 있는 경우 별도의 서류를 제출해야 하며, 재산목록별 제출서류가 다르니 보다 자세한 서류에 대한 안내는 신용회복위원회 상담센터로 문의하시길 바랍니다.

서민금융통합지원센터

서민금융 통합지원센터는 서민금융 관련 맞춤형 서비스를 한 장소에서 편리하게 제공하고 있습니다.

신용관련 종합상담 및 채무조정, 서민금융 생활안정자금 지원 등의 업무를 지원하고 있습니다.

1. 서민금융통합지원센터 지원업무

서민금융 통합지원센터의 지원업무는 크게 4가지로 나눌 수 있습니다.

• 자금지원 : 미소금융 및 햇살론, 햇살론15 등 서민금융상품에 대한 상담 및 자금을 지원합니다.
• 채무조정 지원 : 과중한 채무로 혼자서 감당하기 어려운 경우 경제적으로 재기할 수 있도록 개인워크아웃, 프리워크 아웃등을 지원합니다. 또한 법원의 개인회생과 개인파산 역시 지원받을 수 있습니다.
• 종합상담 : 맞춤대출 및 대환대출, 휴면 예금, 신용상담 등 신용관련 업무를 종합적으로 상담할 수 있습니다.
• 고용-복지연계 : 지자체, 고용복지부 등과 연계하여 일자리상담, 취업안내, 복지서비스 등을 제공하고 있습니다.

2. 서민금융통합지원센터 이용대상

서민금융통합지원센터는 정부 산하기관이 운영하는 곳으로 누구나 이용할 수 있습니다.

아래와 같은 지원을 받고자 하는 분이 이용하면 좋습니다.

• 대출을 받고 싶은데 어떤 대출 상품을 이용해야할 지 모를 때
• 자금이 필요하지만 소득과 신용이 낮아 더이상 대출이 불가능할 때
• 2금융권 및 대부업체 등의 고금리 대출의 이자가 버거워 대환대출이 필요할 때
• 빚이 연체되어 정상적인 생활이 어려울 때
• 취업정보를 받고 싶을 때
• 신용 및 재무, 노후자금 등 종합적인 상담을 받고 싶을 때

3. 서민금융통합지원센터 상담안내

• 서민금융통합지원센터는 전화상담 및 방문상담 등을 통해 서민금융에 대한 전반적인 지원을 하고 있습니다.
• 서민금융통합지원센터 상담번호는 1397이며, 평일 9시부터 18시까지, 야간에는 18시부터 20시까지 상담을 받을 수 있습니다.
• 전화상담 후 방문상담이 필요하면 신분증을 지참하여 가까운 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받을 수 있습니다.
• 방문 상담은 예약제로 운영되는 경우가 많으니 전화로 지부 방문예약을 한 후 방문하시길 바랍니다.