오늘 소개해드릴 대출상품은 신한은행 새희망드림대출로 1 금융권 문턱을 넘기 힘든 서민계층의 생계자금을 지원하는 대출이며 그외 저신용자 취약계층을 위한 안전망대출과 최저신용자 분들이 이용하실수있는 정부지원 대출상품을 소개해 드리도록 하겠습니다.
신한은행 새희망드림대출
신한은행 새희망드림대출은 1금융권 은행 이용이 어려운 서민계층을 대상으로 생계자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.
신한은행에서 요구하는 소정의 요건을 충족해야만 신청할 수 있으며, 마이너스 통장대출로는 신청이 불가합니다.
1. 신한은행 새희망드림대출 신청자격
신한은행 새희망드림대출은 아래의 요건을 모두 충족하는 분이 신청할 수 있습니다.
신한은행 여신심사 기준에 의해 대출 적격자로 판정된 분으로 국내에 거주하고 있는 분
개인신용평점과 무관하게 연소득 3500만원 이하인 분 또는 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 분
2. 신한은행 새희망드림대출 대출한도
신한은행 새희망드림대출의 한도는 연소득의 70%에 기존 신용부채를 차감하여 결정됩니다.
최고 1천만원 이내 한도범위내에서 한도가 책정될 수 있으며, 해당 대출의 한도가 전량 소진되면 판매가 중단될 수 있습니다.
3. 신한은행 새희망드림대출 대출기간
신한은행 새희망드림대출의 상환기간은 만기 일시상환과 원리금균등분할상환 등 상환방식에 따라 달라지게 됩니다.
만기일시상환의 경우 1년으로 약정되며, 1년 단위로 연장하여 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
원리금분할상환의 경우 1년이상 5년 이내로 대출기간을 약정할 수 있으며, 거치기간은 약정기간의 1/3범위내에서 최대 1년까지 가능하니 필요시 적절히 활용하시길 바랍니다.
대출 실행 이후에는 대출기간 및 거치기간, 대출 상환방법을 변경할 수 없으니 본인의 상환여력을 충분히 고려하여 신중히 결정하시길 바랍니다.
4. 신한은행 새희망드림대출 대출금리
신한은행 새희망드림대출의 금리는 기본금리와 우대금리를 종합하여 최저 연 9.05%의 금리가 적용될 수 있습니다.
상기 대출금리는 참고용이며, 대출신청인의 개인신용평점 및 우대금리 적용가능 여부에 따라 대출금리는 개인별 차등 책정됩니다.
대출금리는 대출신청시기의 시장금리에 따라 변동폭이 커질 수 있으니 대출신청시 정확한 금리를 확인하시길 바랍니다.
5. 신한은행 새희망드림대출 필요서류
신한은행 새희망드림대출 신청시 다음과 같은 서류가 필요합니다.
소득증빙자료 : 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원
우대금리 적용을 위한 주민등록등본 및 각종 증명서
기업은행 안전망대출
기업은행 안전망대출은 법정최고 금리 인하에 따라 상환여력이 충분함에도 불구하고 더이상 대출을 연장할 수 없는 분들을 지원하기 위해 만들어진 한시적 고금리 대환대출 상품입니다.
연 20%를 초과하는 고금리채무를 대환하는 용도로 국민행복기금 전액보증을 통해 대환을 지원하고 있습니다.
1. 기업은행 안전망대출 신청자격
기업은행 안전망대출은 서민금융 통합지원센터의 심사로 보증승인 결정을 통보받은 분이 신청할 수 있습니다.
금융기관의 연체대출금을 보유하고 있거나 한국신용정보원 신용관리정보를 보유하고 있는 분은 대출 신청이 제한됩니다.
2. 기업은행 안전망대출 대출한도
기업은행 안전망대출의 한도는 최대 2000만원까지 책정될 수 있습니다.
대출을 신청하시는 분의 고금리 채무 잔액과 최대 한도 2000만원 중 낮은 금액이 한도로 책정되는 경우가 일반적이며, 서민금융진흥원 보증심사시 한도가 최종 결정됩니다.
안전망 대출은 햇살론15와 통합한도로 관리되며, 햇살론15를 이용하고 있다면 이용금액만큼 한도는 차감되어 결정됩니다.
3. 기업은행 안전망대출 대출기간
기업은행 안전망대출의 상환기간은 3년 또는 5년중 하나를 대출신청인이 결정할 수 있습니다.
대출 실행이후에는 대출기간을 변경할 수 없으니 스스로의 상환여력을 충분히 고려하셔서 상환기간을 결정하시길 바랍니다.
4. 기업은행 안전망대출 대출금리
기업은행 안전망대출의 금리는 연 17% 또는 연 19%로 결정됩니다.
이 금리중 기업은행이 수취하는 금리는 연 3.5%이며, 나머지는 서민금융진흥원 보증료율로 납부하게 됩니다.
대출금리는 보증기간인 서민금융진흥원에서 심사를 통해 결정하여 기업은행으로 통보하고 있습니다.
5. 기업은행 안전망대출 필요서류
기업은행 안전망대출 신청시 본인 신분증 및 신용보증접수확인증 또는 문자발송된 신용보증 접수번호가 필요합니다.
먼저 서민금융통합지원센터에 방문하여 안전망대출에 대한 보증을 승인받은 후 기업은행에 방문하여 신청하면 됩니다.
서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 안전망대출 보증신청이 가능하니 이용에 참고하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 안전망대출
서민금융진흥원 안정망대출은 법정최고금리 인하일 이전에 연20%를 초과하는 고금리 대출을 받아 정상 이용중인 분이 낮은 금리로 대환할 수 있도록 만든 정부지원 대환대출 상품입니다.
고금리 대출을 이용하고 있지 않은 경우에는 안전망대출을 이용할 수 없으니 햇살론15를 이용하시길 바랍니다.
1. 안전망대출 신청자격
2021년 7월 7일 이전에 연 20%를 초과하는 고금리대출을 신청하여 1년이상 이용하였거나 만기가 6개월 이내로 임박한 정상환자가 신청할 수 있습니다.
즉 고금리 대출을 신청하여 1년이상 정상이용하고 계신 분 모두 신청할 수 있다는 뜻입니다.
다만 개인신용평점이 하위 100분의 20해당하지 않거나 연소득이 4500만원 이상인 분, 현재 연체중인 분은 대출신청이 제한될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
2. 안전망대출 대출한도
서민금융진흥원 안전망대출의 한도는 최대 2천만원까지 책정될 수 있습니다.
다만 햇살론15(햇살론17)와 통합하여 관리하기 때문에 기존 햇살론15 또는 햇살론17 대출상품을 이용중이라면 이용금액만큼 차감하고 한도가 책정됩니다.
3. 안전망대출 대출기간
대출기간은 3년 또는 5년 중 하나로 약정되며, 원리금 균등분할 상환의 방식으로 진행됩니다.
또한 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 별도로 운용할 수 없습니다.
4. 안전망대출 대출금리
대출금리는 연 17% 또는 19%중 하나를 서민금융진흥원에서 결정하여 통보하며, 대출금리는 신청인의 부채현황 및 연체이력 등에 따라 차등 결정됩니다.
위에서 안전망대출은 햇살론15와 통합한도로 운영된다고 설명드렸는데요.
안전망대출이 햇살론15보다 금리가 더 높습니다.
따라서 햇살론15를 신청하여 기존 고금리 대출을 대환한 이후 남은 고금리 대출 잔액만큼 안전망대출을 이용하여 대환하는 것이 금리측면에서 유리합니다.
5. 안정망대출 신청방법
안전망대출은 서민금융진흥원 모바일 앱을 통해 대출가능여부를 실시간 조회할 수 있습니다.
앱 이용이 어려우신 분은 서민금융진흥원 상담센터 1397로 전화하면 안전망대출 가능여부를 확인할 수 있습니다.
대출이 가능하다고 판정되면 전국 서민금융통합지원센터로 방문하여 보증 신청을 한 이후 전국 14개 시중은행에 방문하여 대출을 실행할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대출
최저신용자 특례보증 대출은 불법사금융 피해방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 지원하기 위해 만들어진 서민금융 상품입니다.
고금리 대안대출 상품인 햇살론15조차 부결된 분이 유일하게 신청할 수 있는 정부지원 서민대출상품입니다.
1. 최저신용자 특례보증 신청자격
최저신용자 특례보증 대출은 햇살론15를 신청하였으나 부결된 분이 아래의 요건을 충족하면 신청할 수 있습니다.
- 개인신용평점 하위 10%
- 연소득 4500만원 이하
- 현재 연체된 금융기관의 대출이 없는 분
2. 최저신용자 특례보증 대출한도
최저신용자 특례보증 대출의 한도는 최대 1000만원까지 책정될 수 있습니다.
최초 이용시에는 최대 500만원 이내에서 한도가 책정되며, 6개월 이상 정상 이용시 추가로 1회 500만원까지 신청할 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 대출로 실행한 대출금을 모두 상환한 경우에는 반복해서 이용할 수 있습니다.
3. 최저신용자 특례보증 대출기간
최저신용자 특례보증 대출의 상환기간은 3년 또는 5년 중 하나를 대출신청인이 선택하여 약정할 수 있습니다.
거치기간은 필요한 경우 1년간 부여할 수 있으며, 거치기간을 이용하는 경우 거치기간 1년 + 상환기간 3년 또는 거치기간 1년 또는 상환기간 5년으로 대출기간이 설정됩니다.
대출실행 이후에는 거치기간 및 대출기간을 변경하거나 연장할 수 없으니 본인의 상환여력을 충분히 고려하여 신중히 결정하시길 바랍니다.
4. 최저신용자 특례보증 대출금리
최저신용자 특례보증 대출의 금리는 연 15.9%의 단일 고정금리가 제공됩니다.
단일금리라는 것은 대출신청인 모두 동일한 금리가 적용되는 것을 말하며, 고정금리는 대출실행 이후 금리가 변하지 않는 것을 말합니다.
5. 최저신용자 특례보증 필요서류
최저신용자 특례보증 대출 신청시 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 본인확인증표
- 햇살론15 거절을 증빙할 수 있는 문자 또는 서류
서민금융진흥원 새희망홀씨
정부지원 서민대출의 대표격인 새희망홀씨는 서민대출 중에서는 비교적 허들이 높은 편입니다.
정부에서 정한 최소한의 요건을 충족하는 가운데 소득금액이 클 수록, 개인신용평점이 높을 수록 대출 승인이 수월하게 진행됩니다.
1. 새희망홀씨 신청자격
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 신용등급 및 소득이 낮은 분들을 위해 은행에서 별도 심사기준을 마련하여 운영하는 정부지원 서민우대 대출상품입니다.
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 신청자격은 연간소득 3500만 원 이하인 분과 연간 소득 4500만 원 이하이면서 신용등급이 6등급에서 10등급인 분들이 신청할 수 있습니다.
신청하는 은행별로 신청조건이 상이하기는 하지만 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 분이 가능하니 정확한 신청자격은 신청하시려는 금융기관에 문의하시길 바랍니다.
2. 새희망홀씨 대출한도
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출한도는 3천만 원 이내로 책정됩니다.
하지만 이는 신청하시는 모든 분에게 적용되는 것은 아니고 신용등급 및 기존 부채유무, 상환여력, 연간 소득 등을 종합적으로 고려하여 최종 결정되니 참고 바랍니다.
3. 새희망홀씨 대출금리
새희망홀씨 대출의 금리는 신청하고자 하는 은행별로 상이하지만 연간 6%에서 10.5%의 수준으로 책정됩니다.
다만 이는 신청하시는 분의 신용등급 및 연간 소득, 기존 부채유무 등에 따라 차등 적용됩니다.
또한 서민금융진흥원 새희망홀씨 대출은 우대금리를 적용하고 있습니다.
기초생활수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 만 60세 이상 부모 부양자 등은 금리인하 혜택을 받을 수 있으니 본인에게 해당하는 항목이 있다면 우대금리를 꼭 신청하시길 바랍니다.
4. 새희망홀씨 취급은행
서민금융진흥원 새희망홀씨 대출의 취급은행은 전국 15개의 1 금융권 은행에서 취급하고 있습니다.
국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, SC제일은행, 농협은행, 수협은행, 제주은행, 전북은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행 등에서 신청하실 수 있습니다.
위의 취급은행 중 본인의 주거래 은행에 방문하여 신청하시길 바라며, 일부 은행의 경우 은행에 방문하지 않고 비대면으로 신청이 가능합니다.